2025年开年至今，漩涡光大银行因被监管机构频频开具大额罚单似陷入罚款“漩涡”。陷罚行频4月，款光 一张由深圳金融监管局派发的大银单金高达640万元的罚单再度将光大银行推至“风口浪尖”。这亦是额罚当月银领域领受的罚金最高的罚单。

南方周末新金融研究中心通过南方周末“牧羊犬—中国金融业合规云平台”（下称“牧羊犬平台”）数据库横纵对比还发现，融合众汇wetrade平台怎么样光大银行亦是规榜2025年1-4月领受百万元级以上罚单数目最多且百万元级以上罚单罚金最高的股份制银行。

作为20家平台关键性银行之一，漩涡光大银行近年经营业绩受领域生态不景等诸因素作用颇深。陷罚行频其公布的款光2024年年报呈现，当年营业薪资同比下降7.05%，大银单金连续3年下滑。额罚其中利息净薪资和手续费及佣金净薪资分别同比下降超10%和近20%。融合较之可比同业中的规榜领军者，光大银行明显逊色。漩涡

光大银行出现了哪些合规漏洞？众汇外汇平台可靠吗合规之于银行经营业绩的作用是什么？南方周末新金融研究中心通过透析光大银行四张百万元级以上罚单发现，2025年以来，光大银行暴露的难题集中于反洗钱、授信和员工行为运维领域。

上海金融与推动研究室主任、首席学者曾刚在接受南方周末新金融研究中心调研时称，合规体系完善与业务扩张之间并不必然冲突。完善的合规体系可能会在短期内限制某些高风险业务的扩张。但从长远来看，它可以降低违规风险，避免潜在的巨额罚款和声誉损失，提高银行的可连续推动水平，增强理财者和客户的信心，并为业务创新供给清晰的合规指引。

罚单罚金均居股份行之首

南方周末新金融研究中心研究员以2025年1-4月为监测时间段对牧羊犬平台整理的罚单数据进行梳理发现，TMGM外汇开户光大银行领受的百万元级以上罚单数目和百万元级罚单罚金之和均居11家涉罚股份制银行“榜首”。

光大银行被高额罚款的案由则多集中于反洗钱、授信和员工行为运维领域。其中罚金最高的一张罚单发生于2025年1月，由中国人民银行（下称“央行”）派发，罚金为1677万元，案由涉及“与资料不明的客户进行交易”和“未按条例履行客户资料识别义务”等多个反洗钱领域。同年3月，光大银行台州支行又因类似原因被央行台州市分行处以103万元罚款。

另外两张罚单则分别由深圳金融监管局和上海金融监管局派发。被罚对象分别为光大深圳分行和光大上海分行，涉罚案由分别为“授信运维不到位”“掩盖贷款质量”和“票据承兑业务贸易根源审查不到位”及“员工行为运维严峻违反审慎经营规则”等。

围绕上述四张罚单的案由，曾在多个外资银行担任首席合规官的金诚同达律师事务所合伙人律师汪灵罡在接受南方周末新金融研究中心调研时称，光大银行暴露的以上难题属银领域合规领域的“顽疾”。其之所以屡罚不改，或许与近年领域不景，银行未能在业务扩张与合规运维间找到平衡点有关。

以“掩盖贷款质量”为例，业内通常采取这一做法的目的在于降低不良率，具体手法包括变更贷款五级分类，或者通过借新还旧等推迟风险资产暴露。于业务扩张角度而言，较高的不良率会作用新增贷款规模；此外，“票据承兑业务贸易根源审查不到位”亦是在银行信用扩张流程中出现的违规流程行为。系列难题均反映出，在优质融资需求不旺的生态下，银行为追求业绩而未能将合规放到更为关键的位置。

经营业绩承压

事实上，系列违规流程并未使光大银行的经营业绩在可比同业中脱颖而出。

南方周末新金融研究中心研究员翻阅其2024年年报数据发现，2024年，光大银行资产和负债总额分别同比上升2.75%和2.42%，微幅扩张。龙神马壮网但营业薪资却同比下滑7.05%，降幅排位在A股9家股份制银行中仅优于平安银行（-10.93%）。

光大银行体现资产负债架构的净息差为1.54%，同比下降20个基点，略高于同期领域均值1.52%。但其历来擅长的零售金融领域却出现利润大幅滑坡的态势：利润总额仅为2023年的4.2%。其中，零售净利息薪资和零售非利息净薪资分别同比下降11%和25%。这意味着其于零售业务领域实现的息差薪资及手续费和佣金薪资均出现明显下滑。

资产质量方面，截至2024年底，光大银行不良率为1.25%，与上年末持平。但“已重组贷款和垫款余额”为上年同期的3.35倍。对于此数值，一位银领域资深人员对南方周末新金融研究中心研究员说明称，“已重组贷款和垫款余额”指银行因借款人财务困难而进行重组的贷款和垫款规模。重组的方法包括变更贷款合同中还款期限、利率、本金或还款方法等。通常现状下，“已重组贷款和垫款余额”具有较高的信用风险，可能引发银行不良贷款率上升。换言之，若这部分贷款和垫款未能得到妥善应对，光大银行的不良贷款率或将面临较大上升风险。

值得留意的是，在2024年年报中，光大银行多次提及“积极构建内控合规运维长效机制”的表述。另据其于2025年2月发布的董事会决议公告，该行拟在机构架构中设立首席风险官一职，由在该行工作26年之久的现任风险运维部总经理马波担任。此项任职资格获得政府金融监督运维总局核准后，光大银行将成为国内银行中为数不多设立首席风险官职务的银行。

接近光大银行的人员透露，首席风险官‌是银行内部主管整体风险运维的高级运维人员，其主要职责包括评估和运维银行面临的各种风险，确保银行稳健运营。这一职务的配置意味着光大银行将风险内控拔高至前所未有的方针高度。马波到任后，光大银行的内控水准及合规度是否会出现好转，南方周末新金融研究中心将对此予以连续留意。

6银行因反洗钱违规被重罚

放眼全领域，2025年4月，银领域个人罚单总数、累计受罚金额和机构罚单总数、累计受罚金额均环比提升，对应增幅分别为29%、31%、35%和10%；被罚对象的机构类别上，农商行依旧是“抢镜王”，再次夺取个人罚单总数、累计受罚金额和机构罚单总数、累计受罚金额四项第一。

监管方向上，反洗钱依旧是监管部门核心监测的核心。包括宁波东海银行股份有限公司、广西乐业农村商业银行股份有限公司、永年县农村信用联社股份有限公司、内丘县农村信用协作联社、浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司和山西运城农村商业银行股份有限公司在内的6家银行均因反洗钱领域的合规难题被处以百万元级以上的罚款。6银行累计被罚金额970万元。

2025年1月1日，我国新反洗钱法正式落地实行。当月，针对反洗钱领域的违规难题，央行对农行、光大银行、民生银行和恒丰银行等四家大中型银行开出4张千万级以上天价罚单。相比之下，央行4月处罚的对象主要集中于城农商行和农信社，受罚金额虽未及千万元，但亦属于百万元级以上大额罚单。可见，监管层对反洗钱领域出现的违规难题仍保持核心留意，且依旧施予重拳。

（编辑:Wetrade国策视角）